Предыдущая   На главную   Содержание   Следующая
 
1)Риск благородное дело: когда он застрахован ...2) Какие риски могут быть застрахованы?...3)Автокаско...4) Страхование автогражданской ответственности
 
1) Риск благородное дело: когда он застрахован

Полное спокойствие может дать человеку
только страховой полис
Ильф и Е. Петров

Мы живем в мире рисков, они нас окружают повсюду: в быту, на производстве, на отдыхе, во время путешествий, на земле, на воде и в воздухе.
По своему происхождению риски делятся на природные, техногенные, криминальные, правовые, социальные, экологические и др.
В процессе своего развития человечество выработало различные способы защиты от рисков. Одним из таких способов, предоставляющих финансовую защиту от риска, является страхование.
Первоначальные формы страхования возникли в глубокой древности. Самые древние правила страхования изложены в одной из книг Талмуда.
Суть страхования заключается в передаче риска за определенную плату (называемую страховым взносом или премией) от страхователя к страховщику .
Страхователь - это лицо или компания, заинтересованная в страховании своего имущества или иных рисков, а Страховщик - это страховая компания, которая заключает договор со страхователем, т.е. принимает на себя его риск.
Принцип страхования состоит в создании страховщиком, за счет страховых премий, денежного фонда, из которого потерпевший получает компенсацию. Таким образом, возмещение ущерба одному или нескольким страхователям осуществляется путем распределения потерь на всех, благодаря чему страхование становится "вкладом многих в несчастье некоторых".
Очень важно отметить, что страхование не устраняет риск, его смысл и основное преимущество перед другими способами снижения ущерба, заключается в механизме передачи риска и обеспечении финансовой компенсации.
Страхование - это только способ защиты от риска, и оно ни в коем случае не может служить обогащению. На этом принципе базируется работа страховых компаний.
Не будем углубляться в теорию страхования, наша задача заключается в том, чтобы рассказать Вам о страховании автотранспорта.


2) Какие риски могут быть застрахованы?


Как ни странно, но из всех видов транспорта наиболее подвержен рискам именно автотранспорт. Так от чего же его стоит страховать?
Если этот вопрос рассмотреть широко, то можно выделить три группы рисков, которые имеют место в автостраховании:
1. Риски, включающие в себя повреждение (ущерб), уничтожение, утрату (угон) транспортного средства, называются "АВТОКАСКО". Отдельно может быть застраховано дополнительное оборудование (в пределах определенной суммы);
2. Риски наступления Вашей ответственности по отношению к третьим лицам, которые называются "Автогражданская ответственность" (сюда может быть включена ответственность за причинение вреда третьим лицам, ущерба их собственности и т.д.);
3. Риск несчастного случая в результате ДТП, повлекшего за собой увечье или иной ущерб здоровью, постоянную, временную или длительную нетрудоспособность.

Под "ущербом", во многих случаях, понимается повреждение или уничтожение транспортного средства, либо его частей в результате:
o Дорожно-транспортного происшествия;
o Пожара;
o Стихийных природных явлений, воздействия инородных предметов;
o Противоправных действий третьих лиц.

Как правило, страховщик не возмещает убытки, возникшие в результате:
o Военных действий, маневров или иных военных мероприятий;
o Действия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
o Гражданских волнений всякого рода или забастовок;
o Террористических актов;
o Повреждений (уничтожения) транспортных средств, полученных при всех видах транспортировки и буксировки.
o Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
Наиболее часто страхуемыми рисками являются "автокаско" и автогражданская ответственность. Об этом и о возможных вариантах страхования далее более подробно.


3) АВТОКАСКО


Все автомобили разные и каждый автомобиль неповторим и хорош по-своему, его можно любить или ненавидеть, но его всегда жалко потерять!
Риск "автокаско" объединяет риски нанесения ущерба транспортному средству и риски утраты (угона) автотранспортного средства. Также автомобиль можно застраховать только от рисков ущерба (без угона). Под этим подразумевается риск повреждения автомобиля от удара молнии, ДТП, падения предметов, противоправных действий третьих лиц, ущерба при краже и т.д.
Естественно, разные страховые компании под риском ущерба понимают разные риски, поэтому необходимо внимательно читать текст договора и правила страхования, чтобы понять от чего действительно застрахован автомобиль. Ставки только по "ущербу" будут значительно ниже ставок по "автокаско".
Как правило, страховые компании очень редко страхуют отдельно риск угона транспортного средства, и если страхуют, то предлагают очень высокие тарифы, уровень которых позволяет застраховать автомобиль от "всех рисков". Кроме того, необходимо обратить серьезное внимание, на то, что подразумевается под определением "угон".
Большинство компаний выплачивают возмещение только в случае кражи (тайного хищения) автомобиля и только после проведения предварительного следствия. Этот процесс обычно занимает около двух месяцев. Другие компании заплатят в том случае, если страхователю пришлось расстаться с автомобилем в результате грабежа или разбойного нападения и для выплаты возмещения достаточно справки о возбуждении или отказе о возбуждении уголовного дела. Кроме того, если автомобиль будет угнан ночью со стоянки неуказанной в заявлении на страхование, то страховое возмещение выплачено не будет. Эта ситуация наиболее часто происходит когда, в заявлении указано, что автомобиль хранится в гараже или на охраняемой стоянке, а владелец, оставил его на улице, под окном, и машину угнали. В этом случае владелец не вправе претендовать на возмещение.
По Московскому региону тарифы по риску "ущерб" колеблются в пределах от 5% до 12,5% от стоимости автомобиля по иномаркам и от 3% до 6,5% - по отечественным автомобилям. Естественно, чем меньше и незначительнее риски, которые покрываются страховым полисом, тем ниже страховой тариф.
Но, как правило, наибольшей популярностью пользуются комбинированные виды страховых полисов, включающие риски угона и физического ущерба (автокаско). Уровень ставок по "автокаско" колеблется в пределах от 8% до 16% от стоимости автомобиля по иномаркам и от 5,5% до 11% - по автомобилям стран СНГ
Страховой взнос (премия), как правило, уплачивается единовременно, но некоторые компании предоставляют рассрочку платежей с разбивкой на 2 или 3 платежа.
В страховом полисе может быть предусмотрена франшиза. Франшиза представляет собой часть убытка, которую не выплачивает страховая компания. Таким образом франшиза является формой участия страхователя в риске. Франшиза устанавливается либо в процентах от страховой суммы, либо в абсолютных размерах. При этом страховой взнос (премия), уменьшится, а ущерб, нанесенный автомобилю, в размере установленной суммы франшизы не возмещается.
Например: по договору страхования установлена франшиза в 300 долларов. В результате столкновения или иного страхового случая ущерб, нанесенный автомобилю, составил 250 долларов. Страховая компания его не оплачивает, т. к. сумма убытка ниже установленной франшизы, следовательно, права предъявления претензии по полису Вы не имеете. Таким образом, данный убыток Вы оплачиваете сами.
Какую положительную роль может играть франшиза? Дело в том, что большинство страховых компаний предоставляют скидки своим клиентам на следующий год за безаварийную езду, точнее, за отсутствие претензий к страховой компании. Размер скидок колеблется в пределах 10% за каждый последующий год непрерывного страхования, но, как правило, не может превышать 50% от суммы страховой премии.
Если Вы решили оплатить мелкий убыток сами, либо он меньше размера франшизы, то Вы на следующий год можете сократить свои расходы на страхование.
Обратите Ваше внимание, что автомобиль можно застраховать на сумму, которая будет меньше полной действительной стоимости автомобиля. В этом случае, страхование проводится по принципу пропорциональной ответственности, который предусматривает выплату страхового возмещения в таком проценте от размера ущерба, какой составляет страховая сумма от действительной стоимости транспортного средства.
Например: Ваш автомобиль на момент страхования стоит 12 000 $, Вы решили застраховать его на 6 000$, т. е. на 50 % стоимости.

6 000 $ - страховая сумма,
12 000 $ - страховая стоимость.
Произошел ущерб в размере 3600 $, страховое возмещение составит соответственно 1 800 $.
Факторы, влияющие на оценку риска.
На оценку величины риска при определении суммы страховой премии оказывает влияние ряд факторов:
· Тип автомобиля, его стоимость;
· Технические характеристики и состояние автомобиля;
· Возраст, водительский стаж страхователя и лиц, имеющих право управлять автомобилем;
· Условия хранения и безопасности автомобиля (гараж, стоянка, сигнализация);
· Величина требуемого страхового покрытия;
· Дополнительные условия страхования.
· Другие факторы.

4) Страхование автогражданской ответственности


О том, что автомобиль является транспортным средством повышенной опасности, не спорят даже ярые противники страхования. Поговорим об ответственности.
Этот вид страхования очень важен. Объектом страхования автогражданской ответственности является ответственность за ущерб, который может быть причинен третьим лицам при использовании транспорта его владельцем или водителем.
Во всем цивилизованном мире этот вид страхования является обязательным, Вы просто не имеете права сесть за руль, не имея такого полиса.

Полис страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств перед третьими лицами покрывает риски:
· Смерти или телесных повреждений третьих лиц;
· Ущерба, нанесенного собственности третьих лиц;
· Издержки, понесенные при рассмотрении претензии, вознаграждение, которое было выплачено адвокату за представление в суде интересов страхователя.
То есть в случае если Вы нанесли кому-либо ущерб, его будет компенсировать страховая компания.

Основными характеристиками полиса являются страховая премия (то, что Вы платите страховой компании) и лимит ответственности - сумма, в пределах которой выплачивается страховое возмещение.

В сумму страхового возмещения, как правило, включаются:
· Ущерб, причиненный имуществу Третьих лиц;
· Заработок, которого лишился потерпевший вследствие утраты трудоспособности;
· Дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья потерпевшего;
· Судебные издержки, понесенные страхователем в связи с рассмотрением в суде;
· Иные расходы.
Например: в произошедшем дорожно-транспортном происшествии Вы являетесь виновной стороной, и ущерб потерпевшего лица составил 13 000$. У Вас есть полис автогражданской ответственности с лимитом 10 000$. Соответственно , 10 000$ выплатит страховая компания , а 3 000$ Вы оплатите сами.
Приведем лимиты ответственности и ориентировочную стоимость полисов у азербайджанских страховщиков: лимит ответственности/ /стоимость полиса
US$ 3 000/ US$ 65-85
US$ 5 000/ US$ 90-180
US$ 10 000/ US$ 100-225
US$ 20 000/ US$ от 170
Стоимость полиса зависит от рабочего объема двигателя, мощности автомобиля, стажа вождения и количества лиц, допущенных к управлению автомобилем. Как правило, если стаж вождения меньше 2-х лет, то это увеличивает стоимость полиса примерно на 20%. Если автомобилем управляют более 2-х человек, то стоимость полиса будет увеличена дополнительно на 20%

 

Автоновости Азербайджана | Autonews | Заказ запчастей online | Автобазар | VIN код | Производители запчастей | Производители авто | Масла | Шины | ГАИ | Автосрахование | Autocomic | Амортизатор Нотариус | Tirecalculator | Автоправо | Диски | Регистрационные коды | Словарь автотерминов| Карты автодорог Азербайджана | Автопресса | Автовыставки | Автосайты Азербайджана | Универсальный конвертер валют | Автоанекдоты | Стоимость топлива за рубежом | Ужасные аварии (видео) | Автошоу - в Баку

Новые поступления через
Охотничьи ружья!
Все для рыбалки!

Вы можете приобрести сейчас, позвонив по телефону
436-99-46
Охотничий салон "Командор"

Новости Азербайджана

Bakililar.az Top Sites Rambler's Top100

Отправить бесплатное SMS сообщение

контакт

сообщение будет доставлено на сотовый телефон
сервис поддерживается VPOST.RU